file

De BKR-registratie: wat je moet weten

Geschreven door Fieke Thijssen

Bureau Krediet Registratie

Eén op de vijf huishoudens had in 2015 risicovolle of problematische schulden. Om te voorkomen dat situaties uit de hand lopen en dat mensen het ene gat met het andere vullen, zijn de regels omtrent kredietverstrekking per 1 december 2016 aangescherpt.

Voor kredietverstrekkers geldt de verplichting dat ze bijna elk verstrekt krediet moeten melden bij de stichting Bureau Krediet Registratie. Beter bekend als BKR. Je kunt dan denken aan een creditcard, een gewone lening, een hypotheek maar ook producten die je koopt op afbetaling. Het doel van het registreren van al deze leningen is verantwoorde kredietverlening. Met verantwoorde kredietverlening wordt bedoeld dat mensen niet meer lenen dan ze kunnen terugbetalen. Er wordt vastgelegd hoeveel er door een persoon wordt geleend en wat het betaalgedrag van deze persoon is.

Veranderingen

Voor december 2016 werden kredieten tussen de € 500 en € 175.000 met een looptijd van ten minste drie maanden geregistreerd. Vanaf december 2016 worden ook leningen vanaf € 250 met een looptijd vanaf één maand geregistreerd.

Daarnaast wordt ook een achterstand van de betaling van je hypotheek sneller als negatief geregistreerd. In het oude systeem werd deze achterstand pas na 120 dagen als negatief aangemerkt. Nu gebeurt dat al na een periode van drie maanden. Meer over de laatste veranderingen lees je hier.

Gevolgen van een BKR-registratie

Vanaf het moment dat er een betalingsachterstand is van 3 maanden, verandert de registratie van positief naar negatief. Hiervan moet wel eerst melding worden gemaakt bij de persoon die de achterstand heeft. Op deze manier wordt hij of zij in de gelegenheid gesteld om de achterstand alsnog in te halen.

Een registratie hoeft dus niet negatief te zijn. Op het moment dat je steeds op tijd betaalt, is er niks aan de hand. Dit kan zelfs positief zijn. Kredietverstrekkers zullen graag zaken met je doen als ze weten dat je altijd netjes op tijd betaalt. Ontstaat er op een bepaald moment een achterstand en wordt deze niet op tijd terugbetaald, dan verandert de registratie in een negatieve registratie.

Er bestaat nog wel eens een misverstand over wie nu precies bepaalt of iemand een bepaalde lening wel of niet krijgt. De kredietverstrekker bepaalt of het verstrekken van een lening wel of niet verantwoord is, dus niet het BKR.

Eigenlijk best handig voor de kredietverstrekker

Pas op het moment dat er niet op tijd wordt betaald ontstaat er dus een negatieve registratie. In 90% van de gevallen gaat het echter om een positieve registratie. De BKR-registratie is dus eigenlijk best een handig middel voor kredietverstrekkers om te zien of iemand de lasten van een (nieuwe) lening wel of niet kan dragen. Op basis van deze gegevens kan bijvoorbeeld de bank bepalen of een nieuwe lening wel of niet zal worden verstrekt.

Eigenlijk ook best handig voor de consument

Ook voor de consument kunnen er voordelen aan het systeem zitten. De kosten van de lening zullen op deze manier namelijk makkelijker laag te houden zijn. Aangezien er voor de kredietverstrekkers een minder groot risico bestaat wanneer ze een lening verstrekken, zijn de rentepercentages in Nederland minder hoog dan in landen waar geen kredietregistratie plaatsvindt. Niet alleen zullen de kosten lager zijn, het systeem van kredietregistratie zal er ook voor zorgen dat mensen minder snel in de financiële problemen komen. Min of meer is het dus een bescherming tegen te veel lenen.

Risico’s  

Nu ook de kleinere leningen bekend zijn, kan dit gevolgen hebben voor een eventuele nieuwe lening die je wilt afsluiten. Vóór december 2016 kon je deze kleine leningen nog relatief makkelijk verzwijgen. Nu kan dat niet meer, waardoor je dus minder snel een nieuwe lening kunt afsluiten.

Voorbeelden van deze “kleinere leningen” zijn het kopen van een smartphone op afbetaling en private lease. Meer daarover lees je hier.

Een negatieve registratie blijft 5 jaar zichtbaar

Eén van de vervelendste gevolgen van een negatieve BKR-registratie is dat deze nog 5 jaar nadat de betaling is voldaan zichtbaar blijft. Dus ook al heb je een schuld of een achterstand afbetaald, toch blijft dit voor andere kredietverstrekkers nog 5 jaar zichtbaar. Waarom 5 jaar?

Het doel is verantwoorde kredietverlening. Wanneer kredietverstrekkers kunnen zien of iemand te boek staat als (voormalig) wanbetaler, zullen zij dus minder snel geneigd zijn een lening te verstrekken.

BKR-registratie verwijderen?

Er zijn wel mogelijkheden om een negatieve BKR-registratie te laten verwijderen. Wel zijn daaraan verschillende voorwaarden verbonden. In eerste instantie kun je contact opnemen met je kredietverstrekker. De kredietverstrekker kan de opgeslagen informatie laten wijzigen of verwijderen. Gaat de kredietverstrekker niet akkoord met het verzoek, dan kan de situatie worden voorgelegd aan de geschillencommissie. De kosten daarvan bedragen € 50,00. Word je in het gelijk gesteld, dan ontvang je dit bedrag terug. De geschillencommissie zal naar aanleiding van de aanvraag over je situatie beslissen. Er moet in ieder geval een belangenafweging worden gemaakt. Het belang dat je hebt bij het verwijderen van een registratie zal worden afgewogen tegen het belang van de zichtbaarheid van de registratie.

Meer weten of hulp nodig?

Wil je meer weten over de BKR-registratie? Of wil je weten of je BKR-registratie negatieve gevolgen kan hebben voor de lening die je wilt afsluiten? Wil je de BKR-registratie laten verwijderen, maar weet je niet of dat mogelijk is? Bel met ons op 088-1411011 (lokaal tarief), WhatsApp ons op 06 40 81 22 14 of chat met ons via Facebook Messenger. Onze juristen helpen je dan graag verder. 

Afbeelding: iStock.com/claudiobaba 

Laat een reactie achter

Restricted HTML

  • Allowed HTML tags: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Lines and paragraphs break automatically.
  • Web page addresses and email addresses turn into links automatically.

Reacties (2)

Bart
Fri, 05/11/2018 - 16:56

Ik mis nog een kopje over hoe je je eigen registraties bij het BKR kunt inzien..

Jaap
Sat, 05/19/2018 - 11:13

Heb eens meegemaakt dat de bank een fout had gemaakt waardoor er een negatieve BKR registratie ontstond. De BKR is dan niet thuis voor jou. De bank heeft het relatief snel maar na veel moeite goedgemaakt, mét bloemen erbij. Maar je voelt je wel een tijd aan de Goden overgeleverd.
Ik hou niet zo van zwarte lijsten waar de beheerder niet thuis geeft.

Waarom lid worden van HelloLaw?
  • Krijg onbeperkt juridisch advies
  • Profiteer van de laagste prijzen
  • Krijg korting op advocaten
  • Bespaar geld
Word nu lid
Direct advies:
ma - do: 8.00 tot 20.00 uur
vrij: 8.00 tot 18.00 uur