vrouw wint rechtszaak

Horrorverhaal: geen hypotheek door een BKR-registratie

Geschreven door Luc Bartholomee

Stel, je bent op zoek naar een nieuwe woning en je hebt je droomhuis gevonden. Je doet een bod en dat wordt geaccepteerd. Dolenthousiast ga je naar de hypotheekadviseur. De financiering rond krijgen zou geen probleem moeten zijn: jij en je partner hebben allebei een goede baan en op jullie huidige woning hebben jullie een flinke overwaarde.

Maar dan krijg je te horen dat geen enkele bank jullie een hypotheek wil verstrekken. De reden? Jaren geleden heb je een rekening te laat betaald en dat staat geregistreerd in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Banken doen onderzoek in dit systeem. Als hierin betalingsachterstanden staan, zal geen enkele bank jou een hypotheek verstrekken. Het kopen van een huis kun je dan wel vergeten.

Vergeten rekening bij H&M

Dit klinkt als een horrorscenario, maar het komt in de praktijk vaak voor. Een goed voorbeeld is deze zaak uit juli 2017. Een vrouw spande een rechtszaak aan tegen het Bureau Krediet Registratie (BKR), de organisatie die verantwoordelijk is voor het bijhouden van het CKI. In 2014 had zij voor € 350 kinderkleren gekocht via de webshop van modeketen H&M. Vlak daarna werd haar man ontslagen. Vanwege de stress vergaten zij de rekeningen te betalen. Begin 2015 kwamen zij hierachter en werden alle facturen alsnog netjes betaald.

BKR-registratie? Geen hypotheek

Helaas voor haar wordt een betalingsachterstand van € 250 of meer voor dit soort aankopen geregistreerd in het CKI. Deze registratie blijft tot vijf jaar staan. Toen zij in 2017 een huis wilde kopen, was het daardoor voor haar onmogelijk om een hypotheek af te sluiten. Dit terwijl zowel zij als haar partner inmiddels weer goed verdienen en zij een overwaarde op hun oude huis hadden van maar liefst € 140.000! Zes banken wezen de hypotheekaanvraag af vanwege de oude betalingsachterstand. Uiteindelijk gaf de verkoper haar nog een week om de financiering rond te krijgen, anders zou het koopcontract worden verscheurd.

Naar de rechter

De vrouw besloot een kort geding aan te spannen tegen het BKR. Zij eiste dat de registratie in het CKI werd verwijderd, zodat zij alsnog snel een hypotheek kon afsluiten om haar nieuwe woning te betalen. Volgens haar was het onredelijk om de registratie in stand te houden.

Tijdens de rechtszaak maakte de rechter een afweging tussen de belangen van de vrouw en de belangen van het BKR. Hij oordeelde dat de betalingsachterstand heel gering was en bovendien lang geleden had plaatsgevonden. Daarnaast hadden de vrouw en haar partner allebei inmiddels een goede baan, waardoor zij de nieuwe hypotheek gemakkelijk konden betalen. Daarom oordeelde hij dat het belang van de vrouw om de registratie uit het CKI te verwijderen, zwaarder woog dan het belang van het BKR om de registratie in stand te houden.

Kortom: de betalingsachterstand moest uit het CKI worden verwijderd. De vrouw kon alsnog een hypotheek afsluiten en de woning kon worden gekocht.

Registratie verwijderen

Deze uitspraak toont aan dat een negatieve BKR-registratie heel vervelend is, maar dat je er zeker iets tegen kunt doen. Soms is deze registratie onredelijk. De negatieve gevolgen die je ondervindt van de registratie moeten worden afgewogen tegen de belangen die erbij gediend zijn om de registratie in stand te houden. Het BKR is al eens op de vingers getikt, omdat negatieve registraties niet snel genoeg werden verwijderd. Is er sprake van een kleine schuld, die bovendien lang geleden is afgelost? En is je financiële situatie op dit moment stabiel? Dan kun je proberen om de registratie te laten aanpassen, zodat je alsnog een hypotheek kunt afsluiten. De juristen van HelloLaw kunnen je hierbij helpen.

Afbeelding: Hassan Khan

Laat een reactie achter

Restricted HTML

  • Allowed HTML tags: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Lines and paragraphs break automatically.
  • Web page addresses and email addresses turn into links automatically.

Reacties (8)

Ziv
Fri, 07/06/2018 - 18:44

Bizar dat BKR de registratie moet aanpassen terwijl het eigenlijke probleem, dat de banken klakkeloos iedereen met een registratie een hypotheek weigeren, niet wordt aangepakt.

Als een rechter kan zien dat het onterecht is dat deze registratie die mensen verhindert een hypotheek te krijgen kan een bank dat ook zien.

Ramdin
Fri, 07/06/2018 - 18:46

Waar kan vinden dat je BKR geregistreerd ben

Masja
Fri, 07/06/2018 - 18:55

BKR controleert zelf geen enkele controle op registraties. Dus negatieve registraties kunnen ook gewoon helemaal onterecht zijn.

HelloLaw
Mon, 07/09/2018 - 12:30

Beste Ramdin, op de website van bkr kun je je gegevens opvragen. ^Lisanne van HelloLaw

Mario
Fri, 07/20/2018 - 01:26

Jaren geleden is misbruik gemaakt van mijn persoonsgegevens om op mijn naam een aantal geldleningen c.q. abonnementen af te sluiten. Hiervan kreeg ik de aanmaningen etc. thuisgestuurd. Na tussenkomst van een juriste via mijn rechtsbijstandsverzekering is mijn onschuld onomstotelijk bewezen. Desondanks staan er nog steeds enkele onterechte BKR-noteringen op mijn naam.

Lisanne van HelloLaw
Mon, 07/23/2018 - 14:27

Beste Mario, bedankt voor je reactie. Dat is wel heel vervelend! Wellicht is er iets dat we hier tegen kunnen doen! Ik heb je een mail gestuurd om te kijken hoe we je het beste kunnen helpen. ^Lisanne van HelloLaw

Hennie
Tue, 07/23/2019 - 08:38

het kan nog erger. Mijn vrouw heeft een hypotheek bij ING en nu schrijf ik bij als mede-schuldenaar. Kost 225 euro. Dan vraag ik een verhoging voor verbouwing. Dat wordt geweigerd omdat ik 8jaar geleden in de WSNP zat. De BKR registratie is allang opgeheven, er staat dus niks. Ze vonden in documenten die mijn scheiding aantoonden, dat ik ooit een WSNP heb gehad. Dat betekent dat je je verlefen mee blijft slepen.. ondanks dat het niet meer bestaat.

Ryanne van HelloLaw
Wed, 07/24/2019 - 10:14

Beste Hennie, wat vervelend zeg. Hoe zijn ze aan die documenten gekomen? Het kan namelijk onrechtmatig zijn.

Waarom lid worden van HelloLaw?
  • Krijg onbeperkt juridisch advies
  • Profiteer van de laagste prijzen
  • Krijg korting op advocaten
  • Bespaar geld
Word nu lid
Direct advies:
ma - do: 8.00 tot 20.00 uur
vrij: 8.00 tot 18.00 uur