Slechts 20 procent van adviezen beleggingsverzekering deugt

Dit concludeert de financiële waakhond Autoriteit Financiële Markten (AFM) na onderzoek naar adviezen die na 1 juli 2006 zijn gegeven. De AFM beoordeelt 25 procent van de adviseringen als matig tot slecht, 55 procent als redelijk en in slechts 20 procent van de gevallen als goed.

De AFM houdt sinds 1 juli 2006 toezicht op de advisering over beleggingsverzekeringen. Op die datum traden nieuwe adviesregels in werking die inhielden dat het aanbieden en adviseren van beleggingsverzekeringen zorgvuldig moet plaatsvinden. 

Financiële dienstverleners moeten voldoende informatie inwinnen over de cliënt en deze informatie duidelijk vastleggen in een cliëntendossier. De cliënt moet volledige en begrijpelijke informatie krijgen over de risico's, kosten en kenmerken van een beleggingsverzekering. Bij een goed advies hoort ook een vergelijking tussen een beleggingsverzekering en alternatieve producten, zoals ‘bankbeleggen’, ‘banksparen’, beleggingsrekeningen, spaarrekeningen en spaarverzekeringshypotheken, al dan niet gecombineerd met een losse overlijdensrisicoverzekering. 

De uitkomst dat slechts één op de vijf adviezen de kwalificatie "goed" krijgt, stemt droevig. Je vraagt je af hoe dat kan. Cliënten hebben natuurlijk ook een eigen verantwoordelijkheid om zich goed te informeren en verschillende aanbiedingen te vergelijken. Maar cliënten - meestal zonder veel financiële kennis - die in goed vertrouwen komen praten over hun financiële toekomst, mogen op z'n minst een gedegen advies verwachten dat past bij hun individuele situatie, wensen en mogelijkheden. Maar voor verzekeringsmaatschappijen en adviseurs waren beleggingsverzekeringen veel lucratiever dan een cliënt te adviseren om zijn geld maar op een spaarrekening te zetten. Het belang van de cliënt wordt zo uit het oog verloren. 

Zo'n tien jaar geleden bepaalde de Hoge Raad al dat financiële instellingen een bijzondere zorgplicht hebben voor cliënten die in risicovolle, complexe financiële producten stappen. Dan zou je mogen verwachten dat adviseurs inmiddels betere adviezen zouden verstrekken. Ondanks aangescherpte wetgeving, media-aandacht voor de woekerpolis- en aandelenlease-affaire, blijft het niveau van advisering ver beneden de maat. 

De afgelopen jaren is de markt voor beleggingsverzekeringen ingezakt. Dit wordt veroorzaakt door de publieke ophef over te hoge kosten bij woekerpolissen, belastingmaatregelen en het financiële klimaat. Bovendien is er sinds 1 januari 2008 een nieuw alternatief voor een beleggingsverzekering: er kan nu ook met het ‘banksparen’ of ‘bankbeleggen’ met fiscaal voordeel een vermogen voor het pensioen of voor de aflossing van een hypotheekschuld worden opgebouwd. 

Bron:
Advisering over beleggingsverzekering moet beter (AFM)

Laat een reactie achter

Restricted HTML

  • Allowed HTML tags: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Lines and paragraphs break automatically.
  • Web page addresses and email addresses turn into links automatically.
Waarom lid worden van HelloLaw?
  • Krijg onbeperkt juridisch advies
  • Profiteer van de laagste prijzen
  • Krijg korting op advocaten
  • Bespaar geld
Word nu lid
Direct advies:
ma - do: 8.00 tot 20.00 uur
vrij: 8.00 tot 18.00 uur
za: 10.00 tot 18.00 uur